Tre grundpelare i ett modernt AML‑arbete

När EU:s nya AML‑förordning (AMLR) träder i kraft den 10 juli 2027 förändras spelplanen i grunden för alla AML‑pliktiga aktörer. Regelverket blir mer omfattande och ställer betydligt högre krav på datakvalitet, spårbarhet och ett löpande, riskbaserat arbetssätt. Vi på UC har tagit fram Tre grundpelare som alla företag bör se över redan idag. 

1. Korrekt och uppdaterad data 

Datakvalitet är grunden för varje riskbedömning. Utan tillförlitlig information om kunder, bolagsstrukturer och transaktioner är det svårt att identifiera avvikelser eller förstå ägarförhållanden. Peter Stier, produktägare för AML och KYC på UC, lyfter särskilt att många företag överskattar tillförlitligheten i Bolagsverkets registrerade information. 

”Vi vet att det ofta finns avvikelser när det gäller vem som i praktiken är verklig huvudman – särskilt i komplexa ägarstrukturer där olika personer kan antas vara verklig huvudman beroende på beräkningsmetod. Där behöver man vara extra försiktig," säger Peter Stier.

AMLR innebär dessutom att data ska vara strukturerad, enhetlig och lagrad enligt EU:s gemensamma tekniska standarder. 

”Det handlar inte längre om fritextfält, utan om strukturerad data. Syftet är att skapa ett harmoniserat arbetssätt över EU – men det innebär stora förändringar för många verksamheter,” säger Peter Stier. 

UC:s kvalitetssäkrade företags- och persondata, uppdaterade bolagsstrukturer samt automatiserade kontroller mot sanktions- och PEP‑listor (Politically Exposed Persons) ger verksamheter det datastöd som krävs inför 2027. 

2. Tydliga och enhetliga processer 

När regelverket skärps ökar behovet av konsekvens. AMLR kräver dokumenterade arbetsflöden, spårbara beslut och riskbaserade uppdateringar. Många företag har kommit långt, men det finns fortfarande processluckor. 

”Mognadsgraden är generellt god, men det betyder inte att alla företag är där de behöver vara. Missar man en enda produkt i sin riskklassificering kan det få stora konsekvenser,” säger Peter Stier. 

UC:s lösningar erbjuder flexibla arbetsflöden som säkerställer att beslut följer rutiner, är spårbara och möjliga att granska i efterhand. 

3. Kontinuerlig övervakning 

AML‑arbetet kan inte längre vara punktvis. Risknivåer, beteenden och bolagsstrukturer förändras snabbt och kräver löpande monitorering. Ändå är många verksamheter inte redo. 

”Punktvisa kontroller är fortfarande vanligast. Kontinuerligt KYC‑arbete (Know Your Customer) är svårt eftersom många saknar tillgång till den data som krävs för att följa kunder i nära realtid.” 

UC:s bevakningstjänster ger tidiga indikationer på förändringar; från ägarbyten till negativ media och sanktionsuppdateringar vilket gör det möjligt att agera snabbare. 

UC:s AML-lösningar minskar det manuella arbetet, reducerar felkällor och gör det möjligt för er att lägga tiden där den behövs mest: analys, riskbedömning och proaktiva åtgärder – inte administration.