Därför avgörs bankernas AI-satsningar av datakvaliteten

Bankerna förväntas fatta beslut snabbare än någonsin, samtidigt som kraven på kontroll och regelefterlevnad blir allt tuffare. AI kan hjälpa till med båda delarna, men bara om grunden håller. Enligt Francesca Smedberg, Chief Product Officer på UC, och Niklas Malmsten, Head of Sales på UC, blir kvaliteten på datan allt mer avgörande ju mer av beslutsprocessen som automatiseras.

– Det är datan bakom modellen som avgör nyttan. Hur korrekt och relevant den är, och hur väl den kan omsättas i bättre beslut, säger Francesca Smedberg.

För bankerna är AI mindre en teknisk uppgradering och mer ett nytt sätt att samla, använda och förbereda information inför beslut. Samtidigt förändras förutsättningarna snabbt. Nya typer av information blir viktiga, och den som snabbt kan ta in och använda dem får ett försprång.

– Beslutsstödet måste kunna anpassas i takt med omvärlden. Banker som snabbt kan börja använda nya datakällor står starkare i konkurrensen, säger Niklas Malmsten.

Från att leta svar till att fatta beslut
En märkbar förändring syns i det dagliga arbetet. I stället för att växla mellan system och rapporter kan medarbetare ställa frågor direkt till datan och få svar på kort tid. Analys som tidigare krävde specialister blir därmed tillgänglig för många fler.

– När alla enkelt kan nå informationen ligger värdet inte längre i att hitta den. Det ligger i att använda den rätt. Då behövs både data, branschkunskap och förståelse för regelverken, säger Francesca Smedberg.

Mer information är inte detsamma som bättre underlag
Behovet av data ökar i takt med skärpta krav inom bland annat KYC, AML och compliance. Fler uppgifter ska samlas in, kontrolleras och analyseras, vilket skapar både möjligheter och risker.

– Rätt data, tolkad på rätt sätt, är en verklig konkurrensfördel, säger Niklas Malmsten.

Enligt Niklas Malmsten förstärker AI det underlag den får, på gott och ont.

– Matar man en modell med bristfällig information drar den felaktiga slutsatser, oavsett hur avancerad den är. AI trollar inte bort dålig data. Kvaliteten på underlaget är fortfarande det viktigaste.

Mönster som inte syns inifrån
En enskild bank har god insyn i sina egna kunder och affärer, men ser sällan helheten. UC:s bredare dataunderlag, i kombination med decennier av erfarenhet av analys genom flera konjunkturcykler, gör det möjligt att upptäcka risker och samband som inte alltid framträder i bankens egen data.

– Inom kredit, risk och compliance räcker det inte att ha tillgång till data. Man behöver också förstå regelverket, kunna bedöma kvaliteten och veta hur informationen ska användas. UC kombinerar breda dataunderlag, avancerad analys, domänkunskap och regulatorisk expertis för att hjälpa bankerna att fatta beslut som är snabbare, bättre underbyggda och spårbara, säger Francesca Smedberg.

Automatisering med omdöme
AI kan avlasta mycket av förarbetet, till exempel genom att sammanställa uppgifter och flagga avvikelser i kredit-, KYC- och AML-processer. Hur mycket som kan automatiseras beror däremot på hur riskfyllt och komplext beslutet är och vilka regulatoriska krav som gäller. Spårbarhet, domänkunskap och mänsklig bedömning behövs fortfarande.

Både skydd och tillväxt
Rätt beslutsunderlag handlar inte bara om lägre risk och effektivare processer. Det kan också öppna för fler lönsamma affärer.

– Bra data hjälper banken att säga nej till fel kunder, men lika mycket att våga säga ja till rätt kunder. I slutändan handlar det om att minska risken och samtidigt göra bättre affärer, avslutar Niklas Malmsten.