Säker och effektiv screening av PEP- & sanktionslistor

PEP står for Politically Exposed Person och är en person som har eller har haft viktiga offentliga funktioner i en stat eller i en internationell organisation. Att göra affärer med sådana personer är naturligtvis inte olagligt eller oetiskt i sig, men är viktigt att känna till vid riskbedömningar och andra affärsbeslut. De nordiska PEP-listorna omfattar totalt över 20 000 namn på sådana personer, deras familjemedlemmar och nära medarbetare. Listorna uppdateras dagligen. Att följa och kontinuerligt övervaka dessa är ett omfattande och komplext arbete.

UC tillhandahåller högkvalitativa och pålitliga data om PEP-personer och närstående. Uppgifter samlas dagligen in från en rad olika offentliga källor, inklusive riksdagens hemsida, skattemyndigheter, företagsregister och fastighetsregister. Informationen struktureras och hålls alltid noggrant uppdaterad och relevant.

Eftersom personer i politiskt utsatta positioner har större möjlighet att påverka beslut eller hantera offentliga medel, finns en ökad risk för korruption eller penningtvätt. Därför kräver lagen att företag gör extra noggranna kontroller när de har en PEP som kund eller affärspartner.

Sanktionslistor är officiella förteckningar över personer, företag, organisationer eller länder som är föremål för sanktioner, vanligtvis utfärdade av regeringar eller internationella organ som EU, FN eller USA.

PEP- och sanktionslistor uppdateras regelbundet av de myndigheter och organisationer som ansvarar för dem. Hur ofta de uppdateras varierar beroende på flera faktorer, som de specifika riktlinjerna och reglerna som gäller i olika länder och jurisdiktioner, samt organisationens egna policyer och behov. Här är några allmänna aspekter att överväga:

PEP-listor:

Uppdateras när det sker förändringar i politiska befattningar och ämbeten. Det kan vara vid val, regeringsskiften eller andra händelser som påverkar PEP-statusen hos en individ.

Uppdateringarna kan ske relativt ofta i samband med politiska händelser och förändringar i ledningen. Vissa organisationer uppdaterar sina PEP-listor månatligen, medan andra kan göra det kvartalsvis eller vid behov.

Sanktionslistor:

Uppdateras när det finns nya information om personer, enheter eller länder som bör inkluderas på listan eller tas bort från den. Detta kan bero på händelser som internationella sanktioner, juridiska beslut eller förändringar i politiska förhållanden. Vissa listor uppdateras dagligen, medan andra kan uppdateras mindre frekvent, till exempel månatligen eller kvartalsvis.

När du gör en slagning mot PEP- eller sanktionslistor i UCs tjänst får du alltid tillgång till den senast tillgängliga informationen som uppdateras i realtid, oavsett om du ingår avtal med en ny motpart eller om du följer upp befintliga affärsrelationer.

En sanktionskontroll innebär att man kontrollerar om en person, ett företag eller en organisation förekommer på någon sanktionslista. Det är en viktig del av regelefterlevnad (compliance), särskilt inom finans, handel och internationella affärer.

Syftet med sanktionskontroll:

• Förebygga brott mot internationella regler – t.ex. att inte handla med sanktionerade aktörer.
• Undvika juridiska och ekonomiska risker – som böter eller skadat rykte.
• Stärka företagets ansvarstagande – särskilt inom hållbarhet och etik.

Enligt svensk lag, särskilt penningtvättslagen (2017:630), är det flera typer av verksamheter som måste genomföra PEP- och sanktionskontroller för att säkerställa att de inte omedvetet samarbetar med högriskaktörer eller bryter mot internationella sanktioner.

Exempel på verksamheter som lyder under penningtvättslagen:

• banker
• värdepappersbolag
• fondbolag
• livförsäkring
• försäkringsförmedling
• inlåningsföretag
• fastighetsmäklare
• kasinoverksamhet
• revisorer, skatterådgivare
• advokater och biträdande jurister verksamma på advokatbyrå
• valutaväxling
• betalningsöverföring
• spelbolag

AML står för Anti-Money Laundering, vilket på svenska betyder åtgärder mot penningtvätt. 

AML är ett regelverk och en uppsättning processer som företag (särskilt inom finans, bank, försäkring och vissa tjänstebranscher) måste följa för att förhindra:

• Penningtvätt – att illegala pengar “tvättas” och ser legitima ut.
• Finansiering av terrorism – att pengar används för olagliga aktiviteter.

KYC står för Know Your Customer och är en process som används för att verifiera identiteten på kunder innan affärsrelationer inleds. Syftet är att motverka penningtvätt, bedrägerier och finansiering av terrorism. KYC är ett lagkrav för banker, finansbolag och andra verksamheter som hanterar ekonomiska transaktioner.

Det är såklart teoretiskt möjligt att bevaka dessa listor och kontinuerligt screena personer och företag, men det kräver uppbyggnad av en komplex och omfattande infrastruktur och slukar stora resurser. Den information företag idag behöver för att uppfylla regelefterlevnad i detta avseende finns inte prydligt sammanställd och tillgänglig, utan den måste samlas in, sorteras, systematiseras och hållas konstant uppdaterad för att vara användbar. Vissa data, såsom information om PEP-individers familjemedlemmar, är inte heller offentligt tillgängliga uppgifter.

UC har redan gjort allt förarbete och har upparbetade rutiner för att säkerställa att den information vi tillhandahåller är uppdaterad, korrekt och pålitlig. Därtill har vi utvecklat tjänster som gör det enkelt för dig som kund att använda informationen och integrera den i era processer för riskbedömning. 

Ditt företag behöver ha kundskap om era kunder och deras affärer för att försvåra och förhindra att er verksamhet utnyttjas för penningtvätt, finansiering av terrorism eller andra olagliga aktiviteter.

En del av att ha god kundkännedom, även kallat KYC (Know Your Customer) är att göra slagningar mot internationella sanktionslistor. Om ditt företag verkar inom en bransch som lyder under penningtvättslagen, behöver du även göra kontroller av PEP-listor. 

Om du inte följer reglerna för PEP- och sanktionskontroller kan det leda till dryga böter och allvarliga rättsliga konsekvenser, i vissa fall fängelsestraff för de ansvariga personerna på ditt företag. Det kan också resultera i att ni förlorar viktiga licenser och ert rykte i branschen, vilket i sin tur kan leda till försämrade finansiella resultat och förluster av inte bara marknadsandelar och kapital, men även kunder.

Genom att screena dina kunder mot PEP- och sanktionslistor uppfyller du alltså inte bara de krav som ställs på regelefterlevnad. Du påverkar och begränsar även aktiviteter som hotar internationell fred och säkerhet.