Vad innebär nya regelverket AMLR och AMLD6 inom penningtvätt?

När EU:s nya AML‑förordning (AMLR) träder i kraft den 10 juli 2027 förändras spelplanen i grunden för alla AML‑pliktiga aktörer. Regelverket blir mer omfattande och ställer betydligt högre krav på datakvalitet, spårbarhet och ett löpande, riskbaserat arbetssätt. För att möta utvecklingen behövs ett sammanhållet AML‑ekosystem där data, processer och övervakning samspelar. Här blir UC en central partner. 

EU:s ambition är att skapa ett robust och harmoniserat försvar mot penningtvätt genom en gemensam Single Rulebook. Det innebär att samma regler kommer att gälla i hela EU – en historisk förändring som påverkar allt från kund-onboarding till rapporteringsskyldigheter. 

De viktigaste förändringarna 2027 

AMLR innebär bland annat: 

• Lägre trösklar för kundkännedom 
• Fler situationer med krav på Enhanced Due Diligence (EDD) 
• Tydligare krav på uppdaterad och verifierad kundinformation 
• Harmoniserade kontantregler
• Fler AML‑pliktiga aktörer, inklusive kryptotjänster, crowdfunding och i vissa fall även fotbollsklubbar 

Nya kontantregler införs med ett EU‑tak på 10 000 euro och obligatorisk identitetskontroll vid kontantbetalningar över 3 000 euro. Regelverket blir tydligare, men också mer komplext och dataintensivt. En central del i reformen gäller definitionen av verklig huvudman. 

”Den kanske vanligaste definitionen för verklig huvudman blir uppdaterad där en person som kontrollerar över 25 % idag är verklig huvudman. Med AMLR blir gränsen 25 % och uppåt, vilket innebär att en person som äger exakt 25 % nu också klassas som verklig huvudman. Men detta är bara en detalj, det viktigaste är att man har satt harmoniserade beräkningsregler.” säger Peter Stier, produktägare för AML och KYC på UC. 

Läs om dem Tre grundpelare som UC har tagit fram för ett modernt AML-arbete.

Så påverkas olika branscher av AMLR 

Alla AML‑pliktiga verksamheter påverkas, men utmaningarna skiljer sig. Peter Stier lyfter särskilt fram mindre och nyare aktörer. 

”De som får det svårast är mindre aktörer som inte är vana vid AML‑arbete, exempelvis lyxvaruhandlare eller klockåterförsäljare. Även kryptobranschen går från delvis omfattad till fullt ut omfattad av regelverket.” 

Bank- och finanssektorn får ökade krav på avancerad transaktionsövervakning och fler triggers för EDD (Enhanced Due Diligence). Revisions- och advokatbyråer får större fokus på dokumentation och beslutsmotivering. 

Så bygger ni ett modernt AML‑ekosystem 

Ett modernt AML‑ekosystem innebär att gå från punktinsatser till en sammanhängande kedja av dataflöden, processer och teknologier som samverkar i realtid. Det omfattar: 

• Datainhämtning och identitetskontroller 
• Riskklassificering baserad på dynamiska modeller 
• Realtidsbaserad transaktionsmonitorering 
• Dokumentation och rapportering 
• Kontinuerlig bevakning och uppdateringar 

UC kan stödja företag genom att erbjuda samma uppdaterade datakälla oavsett om kontrollerna görs manuellt eller automatiserat. 

”Allt bygger på samma källa, vilket minskar risken för motsägande data,” säger Peter Stier. 

Resultatet är ett mer proaktivt arbetssätt som både uppfyller regelverket och stärker verksamhetens operativa effektivitet. 

Sammanfattning och nästa steg 

När AMLR träder i kraft 2027 skärps kraven kraftigt på datakvalitet, spårbarhet och ett löpande, riskbaserat AML-arbete genom gemensamma regler i hela EU. För att möta kraven behöver verksamheter bygga ett sammanhållet AML-ekosystem med korrekt data, tydliga processer och kontinuerlig övervakning – där UC kan fungera som en central datapart och möjliggörare. 

Vill du veta mer om det nya regelverket innebär? Klicka här och titta på våra experter som berättar mer om detta.