Hur bedömer UC risken på ett företag?

En företagsanalys kan vara olika omfattande, men börjar ofta i samma steg; en företagsupplysning. I ett komplext ärende med stora koncerner och kreditlimiter blir analysen ofta stor. I ett mindre ägarlett bolag med ett inte lika stort lånebehov blir analysen en annan. Kreditupplysningen blir en källa till information i båda fallen. I kreditupplysningen hittar du bland annat företagets Riskklass. Det är ett verktyg för dig i ditt dagliga arbete. Riskklassen ger dig en snabb överblick och kan hjälpa dig att avgöra om det är värt att göra en fortsatt analys av företaget eller inte.

Riskklassens fyra hörnstenar

Riskklasserna bygger på information från en mängd olika datakällor som i en modell vägs samman till en prognos. Omsätter bolaget du ska analysera många hundra miljoner kronor per år väger nyckeltal från årsredovisningen tungt. Är bolaget nystartat väger information om styrelsemedlemmarna tyngre.

De fyra hörnstenar som UC:s riskmodell vilar på är: bokslutsinformation, betalningsanmärkningar, styrelseinformation och övrig information.

Bokslutsinformation

Riskmodellen jämför olika nyckeltal med varandra. Är likviditeten bra jämfört med liknande bolag? Är soliditeten tillräckligt stark? Ofta är det svårt att bedöma nyckeltal om de spretar åt olika håll. Är ett nyckeltal dåligt vill du gärna att andra nyckeltal är starkare. Annan relevant information från årsredovisningen är eventuella kommentarer från revisorn.

Betalningsanmärkningar

Ett nystartat ägarlett företag utan historik eller starka ägare, som dessutom drar på sig en anmärkning har generellt en högre risk. Ett bolag med mycket hög omsättning och stark balansräkning påverkas mindre eller inte alls av en anmärkning. Om anmärkningen precis har inträffat är sannolikheten högre för att det ska komma fler anmärkningar, vilket ökar risken i bolaget.

Styrelseinformation

Har stora delar av styrelsen avgått nyligen? Stabilitet i styrelsen är en indikator på stabilitet i företaget. Via styrelseledamöternas deklarationer kan vi se om de tar ut lön och hur stor den är. Låg lön kan innebära att bolaget har svag likviditet och/ eller lönsamhet och inte har råd att betala ut lön till ägaren. Det påverkar risken i bolaget negativt.

Övrigt

Annan relevant information som påverkar risken i ett bolag är verksamhetens art och ålder. I vissa branscher finns högre risk än andra och äldre verksamheter har ofta lägre risk än yngre bolag.

Riskklasser

UC har fem riskklasser. Riskklass ett (1) är sämst och riskklass fem (5) är bäst. Banker och finansbolag har ofta egna riskklasser där UC bidrar med information. Just nu hittar vi nio av tio företag i de tre bästa riskklasserna. Ibland ger vi ingen riskklass utan du måste bedöma risken manuellt.

• Läs mer om riskklasser i våra frågor och svar
• Läs mer om våra företagsupplysningar