Richard Damberg

Utbildare och kreditexpert

Richard brinner för att göra det komplicerade enkelt och det bästa han vet är aha-upplevelser hos sina kursdeltagare. Han håller kreditkurser och skriver nyhetsbrev till UCs kunder sedan två år tillbaka. Richard har varit kundansvarig i bank och har hållit tusentals möten med kreditkunder. När han inte är på UC kan du säkert träffa på honom ute i skog och mark. Eller så filar han på sin italienska. Ciao!

Konkurserna ökade under 2017

Under 2017 har vi trots den fina konjunkturutvecklingen haft ett trendbrott med ökade konkurser i flera branscher. Jag tänkte därför sammanfatta 2017 lite och prata om vad för faktorer som kan ligga bakom denna något tråkiga nyhet. Flera anledningar till ökade konkurser I byggbranschen har en byggboom på bostäder samt större anläggningsarbeten dragit till sig arbetskraft. Det lilla byggbolaget som arbetar med ombyggnationer har därför fått det svårt att få tag i eller behålla arbetskraft. Det har i en del fall lett till havererade projekt. Brist på arbetskraft bedöms alltjämt vara det främsta hindret för ökat byggande bland byggföretagen idag. I detaljhandeln har små butiker har haft det kämpigt länge, men nu verkar e-handelsrevolutionen ha slagit till ordentligt mot små bolag. Hälften av alla julklappsinköp fram till i början av december gjordes på nätet och det flögs hit 150 tusen paket om dagen i december enligt Postnord. Det är därför inte konstigt om småföretag får svårt att konkurrera mot stora internationella företag. I restaurangbranschen ökar konkurserna som mest. Det är förvånande med tanke på att vi svenskar äter ute allt mer. Branschorganisationen Visita hävdar att den höjda arbetsgivaravgiften för ungdomar nu slår igenom i konkurssiffrorna för de bolag som har lägst marginaler. En annan förklaring är att det har startats många nya företag i den här branschen. Vi ser i vår statistik att nystartade företag har generellt svårare att överleva de första tre åren. Det tar alltså tid att bygga upp en verksamhet och en kundkrets. Bedrägerierna ökar Det går inte att komma ifrån att bedrägerifaktorn spelar in i konkursstatistiken. Ett bolag som har använts för brott hamnar förr eller senare i konkurs. Och i princip alla bedrägeribrott med något undantag ökar både vad gäller företag och privatpersoner. Ekobrottsmyndigheten skriver att minst fem procent av alla företag startas för att begå brott. Till dem kommer de bolag där lönsamheten gått ned och man ser sig tvungen att fuska. UC analyserar konkursade företag Vi på UC gör analyser av konkursade bolag. Vi hittar allt fler misstänkta fall i de studier vi gör. Vi ser också att fler brottslingar försöker skapa bolag som ser fina och kreditvärdiga ut. Det svåra med bedrägerierna är att de ser ut på många olika sätt och att de ofta är svårutredda. Finns det ingen revisor eller auktoriserad redovisningskonsult som kontrollerar bolaget kan det dröja innan fusket upptäcks. Allt detta sammantaget gör att vi misstänker att en del av konkursökningarna beror på bedrägerier, inte minst som kontantbranscher som bygg, restaurang och detaljhandeln är extra utsatta. Richard Damberg

8 frågor från publiken på UC-dagen 2017

För två veckor sedan stod jag tillsammans med mina kollegor på UC-dagen 2017 och pratade om det senaste inom kreditvärlden. På scen slog det mig vilken otrolig kompetens som återfanns i publiken på Clarion Hotel Sign. Det visade sig bland annat i de frågor vi fick av publiken. Tyvärr hann vi inte svara på alla frågor som kom till oss UC-experter så jag tänkte svara på några av dem här i stället. Förhoppningsvis är din fråga med! Jag tänker inte bli långrandig utan tänkte helt enkelt rada upp frågorna tillsammans med svar som jag hoppas kan vara till nytta. So let’s begin! ”Vilken av era tjänster är bankerna dåliga på att utnyttja?” Det är skiljer sig så klart åt men en tjänst som blir allt viktigare är UC Detekt som är vårt verktyg för att upptäcka bedrägerier. Den kan ni läsa mer om här! ”Har ni kompletterat konkursstatistiken med den samlade konkursskulden? Jag tror inte att skuldmassan har ökat i samma takt som antalet konkurser!?” Det är en intressant reflektion! Om vi ser till data som är tillgänglig för oss, skuldsaldot hos Kronofogden, så har det ökat från 510 miljoner kronor från årsskiftet till 785 miljoner (september 2017) – en kraftig ökning. Byggbranschen står för en femtedel av det totala skuldsaldot hos Kronofogdemyndigheten och det har också ökat med 55 procent sedan årsskiftet. Konkurserna i byggbranschen gick upp med 12 procent under perioden januari till oktober 2017 jämfört med samma period förra året. ”Blir det inte lite drastiskt att prata om en 10 procentig minskning av överlevnadsgraden för startups om det typ bara var 40 företag per år som startades enligt er definition? Med vår definition av startup – ett bokslut ska ha rapporterats och vi ska ha läst in det – är det cirka 40 tusen aktiebolag som startar per år. Då blir det enligt oss rimligt att titta på procentuella ökningar. Överlevnadsgraden har ökat med 10 procent (inte minskat) vilket är en spännande utveckling! ”Har ni räknat bort alla enskilda firmor och kommanditbolag i er startup-statistik?” Ja, statistiken berör endast aktiebolag. ”Jag upplever att ni redovisar förändring istatistik med endast %. Jag tycker man även skall redovisa absoluta tal.” Det är alltid en avvägning mellan att vara fullständig och att publiken ska ha lätt att ta till sig budskapet när det gäller statistik och data, speciellt från en scen. Men konkursstatistik och startupstatistik redovisar vi både i absoluta tal och i procent på uc.se. ”Finns det något "straff" i lagens mening för de företag som saknar revisor men som ska ha det enligt regeln?” Nej det finns idag inget straff för de bolag som måste ha revisor enligt reglerna men som ändå inte har det. Om du tar en UC på ett sådant bolag, ger vi dig däremot en varning på ett sådant bolag. ”Har postnummer någon påverkan på riskprognosen och kreditvärdigheten?” Nej, vi tycker att du som privatperson ska bedömas på egna meriter och inte på vilka grannar du har. Din adress påverkar inte din kreditvärdighet! ”Kommer UC att samarbeta med era nordiska motsvarigheter?” UC har ett mångårigt samarbete med ledande kreditupplysningsföretag både i Norden, Europa och även i resten av världen. I Norden ingår vi i NCA, Nordic Credit Alliance, så samarbetar gör vi i högsta grad! Samarbetet gör bland annat att du kan ta en kreditupplysning på en privatperson eller på ett företag i Norden eller i stora delar av Europa och få ett svar direkt på skärmen. Vi är även medlemmar i BIGNet, Business Information Group Network, som är ett partnerskap mellan kreditupplysningsföretag i hela 23 europeiska länder. Du kan läsa mer om våra samarbeten här! Jag hoppas att dessa svar gav er lite mer kött på benen kring oss på UC och hur vi arbetar. Jag hoppas även att ni tyckte att resten av eventet var intressant! Du har väl inte missat filmen från UC-dagen 2017? Hälsningar Richard

Restaurangbranschen hårt drabbad av konkurser

Allt fler företag går i konkurs trots goda tider och högkonjunktur. Totalt ökade antalet konkurser med tre procent under juli månad jämfört med förra året. Och restaurangbranschen är en an branscherna som drabbas hårt. Under första halvåret i år ökade här konkurserna med 19 procent jämfört med samma period förra året. Det finns flera tänkbara anledningar till det. Arbetsgivaravgifterna för ungdomar ökade markant förra året vilket slår mot lönsamheten i en bransch med redan låga marginaler. Även Dagens Industriskriver om detta i en intervju med branschorganisationen Visitas vd Eva Östling, som inte är förvånad över konkursökningen. ”Det var inte oväntat, tyvärr. Vi har haft ett år med de tredubblade arbetsgivaravgifterna och det här är effekterna av det. Det är främst våra småföretagare som inte mäktar med de ökade kostnaderna” säger hon till tidningen. Egentligen borde restaurangerna ha goda tider. Trenden går mot att vi äter ute alltmer. Många har fått en bättre ekonomi i den högkonjunktur som råder. Men det har också startats en mängd nya caféer och restauranger de senaste åren, hela sex procent fler nystartade företag på tre år. Det har gjort att konkurrensen har hårdnat. I UCs statistik ser vi också att nya företag har en högre risk för att hamna på obestånd än äldre etablerade företag. Det tar helt enkelt tid att bygga upp en kundkrets och alla har inte en stor kassa på banken för att kunna härda ut de första åren. Vi får helt enkelt hoppas att antalet konkurser minskar och att såväl små som stora företag i framtiden har möjlighet och chans att driva effektiva verksamheter. Hälsningar Richard Damberg

Nu ökar konkurserna i flera branscher efter år av nedgång

Det är lätt att starta aktiebolag, Bolagsverket har ingen kontrollfunktion och myndigheternas resurser är hårt ansträngda. Nu ökar konkurserna i branscher som bygg och restaurang efter flera år av nedgång och det trots den rådande högkonjunkturen. Till det kommer att UCs verktyg för att hitta bedrägerier slår till i hög grad bland konkursade bolag. Se till att du vet vem du gör affärer med! Nu ökar konkurserna i flera branscher efter flera år av nedgång. Den senaste statistiken för juni visar på en uppgång med sex procent. Byggbranschen och restaurangbranschen är särskilt drabbade. Det finns många anledningar till att företag går i konkurs. Det sänkta ROT-avdraget för byggbranschen är en faktor. En annan faktor är att det har startats många nya företag de senaste åren och alla överlever inte konkurrensen. Många bolag i konkurs är små verksamheter utan verksamhet. Men en aspekt är företagsbedrägerier. Bedrägerier drabbar alla branscher, men brottslingar använder gärna branscher man vet något om och i branscher där det är lätta att omsätta varor. I byggbranschen är efterfrågan hög enligt konjunkturinstitutets undersökningar med stor brist på personal. Restaurangbranschen har haft ett uppsving i den goda konjunkturen med god inkomstutveckling och skattesänkningar. Därför är det förvånande att konkurserna ökar i de här branscherna. I det sammanhanget vet vi att företag alltmer används som verktyg för att begå ekobrott. Det skriver exempelvis Ekobrottsmyndighetens generaldirektör i myndighetens årsredovisning för 2016. Även om lagföringen har ökat så uppskattar Ekobrottsmyndigheten att minst fem procent av alla nystartade företag används i brottsligt syfte. Detta skrev bland annat generaldirektör Eva Håkansson om i DI Opinion i våras. UC gör ständigt undersökningar av kända bedrägerier för att hitta parametrar som går att använda för att hitta bedrägerier innan konkursen är ett faktum. Under våren har många konkurser fastnat i vårt verktyg som potentiella bedrägerier. Det betyder inte att alla är bedrägerier utan att bolaget borde undersökas noga innan kreditgivaren gör affär med företaget. Så se till att känna din kund och gör ordentliga kontroller av de du gör affärer med. Richard