Richard Damberg

Utbildare och kreditexpert

Richard brinner för att göra det komplicerade enkelt och det bästa han vet är aha-upplevelser hos sina kursdeltagare. Han håller kreditkurser och skriver nyhetsbrev till UCs kunder sedan två år tillbaka. Richard har varit kundansvarig i bank och har hållit tusentals möten med kreditkunder. När han inte är på UC kan du säkert träffa på honom ute i skog och mark. Eller så filar han på sin italienska. Ciao!

Därför minskar svenska företagskonkurser i februari

Året har börjat bra för svenska företag. Konkurserna gick ned med 16 procent i februari jämfört med förra året, medan de under förra året ökade kraftigt vid den här tiden. Jag har grävt lite i vilka orsaker som tros ligga bakom förändringen, från ökat till minskat antal konkurser. Under 2017 såg vi ökade konkurser i flera branscher, framförallt inom bygg och restaurang, något jag har rapporterat om tidigare. En av anledningarna till ökade konkurser under förra året har sitt ursprung i 2016 och ROT-avdraget. Under 2016 sänktes nämligen avdraget från 50 till 30 procent, vilket ledde till att många byggföretag som riktade sig till konsumenter fick det allt tuffare. Tillsammans med det faktum att 2015 var ett år när många privatpersoner renoverade hemma vilket resulterade i en minskad efterfrågan påverkades alltså byggsektorn relativt hårt under 2016. Dessa effekter såg vi ända in i 2017. Det var dock inte bara byggsektorn som drabbades under 2016 och 2017 utan även restaurangbranschen, en konjunkturkänslig bransch där det blivit dyrare att anställa unga. Även detta har jag tidigare bloggat om. Nu ser vi alltså ett ljus i tunneln och svenska företagskonkurser sjunker i februari månad jämfört med förra året. Vad vi tror detta beror på är att de bolag som överlevt de senaste årens turbulens är starkare än någonsin. Företagen har lyckats överkomma hindren med minskade ROT-avdrag och högre kostnader för att anställa unga i restaurangbranschen. Samtidigt har vi en stark konjunktur i Sverige. Allt detta syns även i UCs riskklasser. Här ser vi till exempel att andelen bolag som har den högsta kreditvärdigheten ständigt ökar, en mycket positivt utveckling minst sagt. För att avsluta så förväntar jag mig att vi även fortsättningsvis kommer att få se ett ökat antal starka bolag, bland annat i byggbranschen, även om skärpta bolåneregler kan komma att hämma hushållens efterfrågan på nya bostäder i år. Vill du ta del av vår konkursstatistik? Klicka då här! Richard

Vi utvecklar vår utbildningsverksamhet!

Vårt mål är att hjälpa dig att ta säkrare affärsbeslut, både genom våra tjänster men också via våra utbildningar. Därför utvecklar vi nu vår utbildningsverksamhet och breddar vårt utbud av utbildningar. Nu utvecklar vi UC Business School och erbjuder sedan januari 2018 en rad nya utbildningar, såväl i egen regi som med samarbetspartners. Och vi är riktigt peppade för våra nya utbildningar! Precis som de kurser vi redan arrangerar här på UC är kurserna pedagogiska med en blandning av övningar, berättelser och fakta. Utbildningarna är utformade för att du ska kunna ta till dig nyheter och kunskaper till ditt dagliga arbete på kontoret. Du kommer helt enkelt kunna ta säkrare affärsbeslut. Vi kommer att ha såväl spetsutbildningar som bredare grundkurser relaterat till bland annat finansiering, säkerhet och compliance. Det kommer mycket spännande under våren helt enkelt. Utöver utbildningar har vi också en del whitepapers, den senaste om säkerheter vid företagsutlåning. Det bästa stället att utforska våra utbildningar och whitepapers är vår sida för kreditkurser, där kan läsa om alla våra kurser, ladda ner årets kurskatalog samt anmäla dig till våra kurser. Välkommen till ett nytt år med oss och UC Business School med nya kurser under hela våren! Hälsningar Richard Klicka här för att utforska alla våra utbildningar!

Negativ konkursutveckling i tre stora branscher

Trenden med ökade konkurser för bygg, detaljhandel och restauranger fortsätter under årets första månad. Det är en trend som har hållit i sig sedan hösten 2016 och vi ser ingen avmattning i siffrorna för januari 2018. I byggbranschen är de små ROT-bolagen särskilt utsatta. En förklaring kan vara att renoveringsvågen är över efter de förändrade ROT-avdragsreglerna. Under 2017 gjordes ROT-avdrag för en halv miljard mindre än under 2016 bara i Stockholm. Det påverkar självklart de små byggbolagen negativt. Konkurserna ökar i transportbranschen En intressant ökning är antalet konkurser inom transportbranschen. Transportsektorn brukar gå bra i högkonjunktur, eftersom fler paket och material transporteras när ekonomin går på högvarv. Och det syns också i antalet bolag i sektorn. Antalet bolag i sektorn växer med 6 procent varje år. Även antalet kreditvärdiga bolag växer också stadigt. Men antalet bolag med problem ökar också. Konkurserna ökade förra året med 4 procent. Under januari 2018 var antalet konkurser i transportsektorn 24 mot 19 under januari föregående år. Antalet bolag som har problem med Kronofogden ökar också; antalet bolag som har ett aktivt skuldsaldo hos kronofogden ökade med 10 procent under de senaste 12 månaderna. Jämförelse med Norden I ett nordiskt perspektiv ökar konkurserna mest i Sverige med en ökning på tre procent. Tätt efter Sverige redovisar Norge en ökning med 1,5 procent under 2017. Bäst utveckling hittar vi i Finland, där antalet företagskonkurser minskar med -13 procent medan Danmark redovisar en minskning på -7,5 procent totalt sett för 2017. Branscherna i Norden Sverige sticker ut jämfört med resten av Norden vad gäller konkursutvecklingen i bygg- och detaljhandeln. I de andra nordiska länderna har konkursnivåerna i de här två branscherna gått ned eller stått still. I Sverige har de istället ökat med fem respektive tio procent, trots den goda konjunkturen. En av orsakerna går att hitta i olika regelförändringar på den svenska marknaden, där sänkningen av ROT-avdraget är ett exempel. 2015 såg vi en enorm boom av rotavdrag när folk passade på att renovera innan de nya reglerna slog till. När jobben sinade ledde det till ökade konkurser i mindre byggbolag. LAND BYGG DETALJ HOTELL/REST SVERIGE 10 % 5 % 19 % NORGE -2 % 1 % -10 % FINLAND -4 % -12 % - 12 % DANMARK -12 % -3 % - 6 % *Avrundat till jämna heltal. //Richard

Konkurserna ökade under 2017

Under 2017 har vi trots den fina konjunkturutvecklingen haft ett trendbrott med ökade konkurser i flera branscher. Jag tänkte därför sammanfatta 2017 lite och prata om vad för faktorer som kan ligga bakom denna något tråkiga nyhet. Flera anledningar till ökade konkurser I byggbranschen har en byggboom på bostäder samt större anläggningsarbeten dragit till sig arbetskraft. Det lilla byggbolaget som arbetar med ombyggnationer har därför fått det svårt att få tag i eller behålla arbetskraft. Det har i en del fall lett till havererade projekt. Brist på arbetskraft bedöms alltjämt vara det främsta hindret för ökat byggande bland byggföretagen idag. I detaljhandeln har små butiker har haft det kämpigt länge, men nu verkar e-handelsrevolutionen ha slagit till ordentligt mot små bolag. Hälften av alla julklappsinköp fram till i början av december gjordes på nätet och det flögs hit 150 tusen paket om dagen i december enligt Postnord. Det är därför inte konstigt om småföretag får svårt att konkurrera mot stora internationella företag. I restaurangbranschen ökar konkurserna som mest. Det är förvånande med tanke på att vi svenskar äter ute allt mer. Branschorganisationen Visita hävdar att den höjda arbetsgivaravgiften för ungdomar nu slår igenom i konkurssiffrorna för de bolag som har lägst marginaler. En annan förklaring är att det har startats många nya företag i den här branschen. Vi ser i vår statistik att nystartade företag har generellt svårare att överleva de första tre åren. Det tar alltså tid att bygga upp en verksamhet och en kundkrets. Bedrägerierna ökar Det går inte att komma ifrån att bedrägerifaktorn spelar in i konkursstatistiken. Ett bolag som har använts för brott hamnar förr eller senare i konkurs. Och i princip alla bedrägeribrott med något undantag ökar både vad gäller företag och privatpersoner. Ekobrottsmyndigheten skriver att minst fem procent av alla företag startas för att begå brott. Till dem kommer de bolag där lönsamheten gått ned och man ser sig tvungen att fuska. UC analyserar konkursade företag Vi på UC gör analyser av konkursade bolag. Vi hittar allt fler misstänkta fall i de studier vi gör. Vi ser också att fler brottslingar försöker skapa bolag som ser fina och kreditvärdiga ut. Det svåra med bedrägerierna är att de ser ut på många olika sätt och att de ofta är svårutredda. Finns det ingen revisor eller auktoriserad redovisningskonsult som kontrollerar bolaget kan det dröja innan fusket upptäcks. Allt detta sammantaget gör att vi misstänker att en del av konkursökningarna beror på bedrägerier, inte minst som kontantbranscher som bygg, restaurang och detaljhandeln är extra utsatta. Richard Damberg

8 frågor från publiken på UC-dagen 2017

För två veckor sedan stod jag tillsammans med mina kollegor på UC-dagen 2017 och pratade om det senaste inom kreditvärlden. På scen slog det mig vilken otrolig kompetens som återfanns i publiken på Clarion Hotel Sign. Det visade sig bland annat i de frågor vi fick av publiken. Tyvärr hann vi inte svara på alla frågor som kom till oss UC-experter så jag tänkte svara på några av dem här i stället. Förhoppningsvis är din fråga med! Jag tänker inte bli långrandig utan tänkte helt enkelt rada upp frågorna tillsammans med svar som jag hoppas kan vara till nytta. So let’s begin! ”Vilken av era tjänster är bankerna dåliga på att utnyttja?” Det är skiljer sig så klart åt men en tjänst som blir allt viktigare är UC Detekt som är vårt verktyg för att upptäcka bedrägerier. Den kan ni läsa mer om här! ”Har ni kompletterat konkursstatistiken med den samlade konkursskulden? Jag tror inte att skuldmassan har ökat i samma takt som antalet konkurser!?” Det är en intressant reflektion! Om vi ser till data som är tillgänglig för oss, skuldsaldot hos Kronofogden, så har det ökat från 510 miljoner kronor från årsskiftet till 785 miljoner (september 2017) – en kraftig ökning. Byggbranschen står för en femtedel av det totala skuldsaldot hos Kronofogdemyndigheten och det har också ökat med 55 procent sedan årsskiftet. Konkurserna i byggbranschen gick upp med 12 procent under perioden januari till oktober 2017 jämfört med samma period förra året. ”Blir det inte lite drastiskt att prata om en 10 procentig minskning av överlevnadsgraden för startups om det typ bara var 40 företag per år som startades enligt er definition? Med vår definition av startup – ett bokslut ska ha rapporterats och vi ska ha läst in det – är det cirka 40 tusen aktiebolag som startar per år. Då blir det enligt oss rimligt att titta på procentuella ökningar. Överlevnadsgraden har ökat med 10 procent (inte minskat) vilket är en spännande utveckling! ”Har ni räknat bort alla enskilda firmor och kommanditbolag i er startup-statistik?” Ja, statistiken berör endast aktiebolag. ”Jag upplever att ni redovisar förändring istatistik med endast %. Jag tycker man även skall redovisa absoluta tal.” Det är alltid en avvägning mellan att vara fullständig och att publiken ska ha lätt att ta till sig budskapet när det gäller statistik och data, speciellt från en scen. Men konkursstatistik och startupstatistik redovisar vi både i absoluta tal och i procent på uc.se. ”Finns det något "straff" i lagens mening för de företag som saknar revisor men som ska ha det enligt regeln?” Nej det finns idag inget straff för de bolag som måste ha revisor enligt reglerna men som ändå inte har det. Om du tar en UC på ett sådant bolag, ger vi dig däremot en varning på ett sådant bolag. ”Har postnummer någon påverkan på riskprognosen och kreditvärdigheten?” Nej, vi tycker att du som privatperson ska bedömas på egna meriter och inte på vilka grannar du har. Din adress påverkar inte din kreditvärdighet! ”Kommer UC att samarbeta med era nordiska motsvarigheter?” UC har ett mångårigt samarbete med ledande kreditupplysningsföretag både i Norden, Europa och även i resten av världen. I Norden ingår vi i NCA, Nordic Credit Alliance, så samarbetar gör vi i högsta grad! Samarbetet gör bland annat att du kan ta en kreditupplysning på en privatperson eller på ett företag i Norden eller i stora delar av Europa och få ett svar direkt på skärmen. Vi är även medlemmar i BIGNet, Business Information Group Network, som är ett partnerskap mellan kreditupplysningsföretag i hela 23 europeiska länder. Du kan läsa mer om våra samarbeten här! Jag hoppas att dessa svar gav er lite mer kött på benen kring oss på UC och hur vi arbetar. Jag hoppas även att ni tyckte att resten av eventet var intressant! Du har väl inte missat filmen från UC-dagen 2017? Hälsningar Richard