Nytt white paper belyser väsentliga tips för att kunna efterleva kundkännedomskrav för mindre företag i Norden

Bara under 2023 lyckades bedragare uppskattningsvis komma över 828 miljoner euro i Norden. I takt med att den ekonomiska brottsligheten ökar kraftigt i Norden står små och medelstora företag inför växande krav att implementera processer för kundkännedom (KYC). Ett nytt white paper från Enento Group pekar på praktiska strategier för att hjälpa små företag att navigera penningtvättsreglerna utan att företagets resurser ansträngs onödigt hårt. 

White paper:et med titeln "Streamlining AML Compliance: Effective KYC Solutions for Nordic Businesses" poängterar att hantera data om ägarstrukturer motsvarar cirka hälften av företagens KYC-utmaningar. Denna insikt kan små företag utnyttja för att prioritera sina insatser för regelefterlevnad. Företag med verksamhet i hela Norden drabbas av dessutom ytterligare komplexitet förknippat med att de olika länderna implementerat EU-direktiven på olika sätt. 

– Många små företag känner sig pressade av de krav som AML-efterlevnad innebär men vår genomgång visar att det finns en tydlig väg att hantera utmaningen. Genom att inleda arbetet med en grundläggande riskbedömning och sedan gradvis bygga upp kapacitet genom strategiska partnerskap kan små och medelstora företag omvandla regelefterlevnad från en börda till en konkurrensfördel. Samtidigt som de skyddar sig mot ekonomisk brottslighet, säger Teemu Kettula, ansvarig för regelefterlevnad på Enento Group och medförfattare till studien. 

Rapporten understryker att även små och medelstora företag som inte träffas av penningtvättsregelverken bör överväga att implementera KYC-processer för att minska affärsriskerna och för att undvika problematiska kundrelationer. Analysen konstaterar att med detta tillvägagångssätt kan regelefterlevnad förvandlas från en regulatorisk börda till en strategisk fördel. 

För att stödja små och medelstora företag att komma i gång identifierar white paper:et fem kritiska områden som väsentligt påverkar hur effektivt implementering av KYC-processen i mindre organisationer blir: 

1. Inled med en riskbedömning – Rapporten rekommenderar att utse en person på ledningsnivå som ansvarig för AML-frågor och analysera de största ekonomiska flödena för att identifiera primära affärsrisker oavsett vilken formell AML-regleringsstatus företaget har. 

2. Anta ett stegvist tillvägagångssätt – Studien beskriver ett strukturerat ramverk där det första steget är att bygga förståelse (1 månad), sedan identifieras nyckelkontroller och utbildningsbehov (6 månader), därefter implementeras processer (2 år) för att slutligen optimera processen baserat på de erfarenheter som samlats in. 

3. Utnyttja tredjepartsdata – I stället för att förlita sig enbart på manuella processer kan små företag avsevärt minska arbetsbelastningen genom att integrera externa datakällor. Högkvalitativ tredjepartsdata säkerställer stabilitet i KYC-processerna och kan betydligt minska den tiden som annars åtgår genom manuellt arbete. Detta inkluderar automatiserad screening av sanktioner och politiskt exponerade personer (PEP). Dessutom kan tredjepartsdata förbättra kundupplevelsen genom att företaget erbjuder kunderna förifyllda KYC-formulär med offentligt tillgänglig information vilket gör introduktionsprocessen för kunderna snabbare och mer noggrann. 

4. Implementera riskbaserad kundklassificering – Små och medelstora företag bör kategorisera kunder efter risknivå:
  
Låg risk: Börsnoterade företag, reglerade institutioner  
Medelstor risk: Oreglerade företag, kontantintensiva verksamheter  
Hög risk: Företag med komplexa ägarstrukturer eller politiska kopplingar 

5.Fokusera på samarbete – Rapporten betonar att det viktigaste framgångsfaktorn är samarbete. Små företag kan utnyttja partnerskap med branschkollegor, dataleverantörer och systemleverantörer av KYC-lösningar för bästa praxis och utbildning. 

I framtiden kommer såväl det nordiska som EU:s regulatoriska landskap att utvecklas. De företag och organisationer som anammar teknisk innovation samtidigt som de anpassar sig till lokala och regionala skillnader i implementeringen kommer att vara bäst positionerade för att minska riskerna, undvika påföljder i form av böter eller andra sanktioner. Samtidigt kan dessa bolag då bibehålla sitt förtroende på marknaden som kännetecknar den nordiska finansiella miljön. 

Ladda ner rapporten här: https://lnkd.in/d3UV2YVF