Ny rapport från UC – så möter svenska småföretag penningtvättsregelverket

UC lanserar idag en praktisk vägledning för svenska småföretag om hur de lever upp till penningtvättslagen (AML) och kraven på kundkontroll (KYC). Guiden riktar sig till de företag i form av revisorer, fastighetsmäklare, redovisningskonsulter, advokater och övriga verksamheter som omfattas av regelverket men saknar de resurser och den erfarenhet som banker och andra finansiella institut besitter.

Penningtvätt fortsätter att vara ett stort problem. Bedragare bedöms ha tillskansat sig uppskattningsvis 828 miljoner euro från nordiska konsumenter och företag under 2023. För att råda bot på detta problem skärps EU:s regelverk kontinuerligt. I juli 2027 träder det sjätte penningtvättsdirektivet ikraft som innefattar en ny gemensam tillsynsmyndighet och skarpare nationella krav som slår brett mot näringslivet.

– Många småföretag är omedvetna om att de faktiskt träffas av penningtvättslagen. När regelverket dessutom skärps i linje med EU:s sjätte penningtvättsdirektiv behöver fler gå från reaktiv hantering till ett strukturerat arbete. Den här guiden ger en konkret startpunkt, säger Peter Stier, produktägare på UC.

Guiden presenterar fem nyckelområden för ett fungerande KYC-program. Dessa omfattar utbildning och kunskap, personal och resurser, tredjepartsdata, kunddata samt KYC-system. Guiden beskriver hur en genomförandeplan i fyra faser som sträcker sig från omedelbar åtgärd till långsiktig automatisering.

En central del av arbetet är den riskbaserade ansatsen. Baserat på denna kategoriseras kunder i tre risknivåer; låg, medel och hög med tillhörande uppföljningsintervall och åtgärdsnivåer. För högriskkunderna, exempelvis bolag med komplexa ägarkedjor eller kopplingar till högriskländer, krävs uppföljning var sjätte till tolfte månad samt godkännande från ledningen.

Guiden betonar att AML-arbetet inte bara är en regulatorisk börda utan även en möjlighet att bygga förtroende hos kunder och affärspartners. Företag som tidigt etablerar robusta KYC-processer minskar sin exponering för finansiella brott och stärker sin position på marknaden.

Rapporten rekommenderar att företag börjar omedelbart – även med ofullkomliga kontroller – och successivt bygger upp kapaciteten mot automatisering och så kallad Perpetual KYC med realtidsövervakning.

För att få tillgång till rapporten i sin helhet, vänligen kontakta My Morinder, pressansvarig på UC via press@uc.se.