Minska risk och prissätt rätt med bättre riskmodeller

2018-10-25

Blancolånemarknaden har de senaste åren utvecklats mycket snabbt. Mängden av aktörer har ökat och de flesta kreditgivare har idag något slags blancolån för privatpersoner.

Antalet personer med blancolån har dock inte ökat men det har däremot den totala utlåningen, så de med blancolån har idag större lån än tidigare. Det kan givetvis höra samman med de hårdare kraven för bolån med begränsad belåningsgrad.

Nytt kreditscore för blancolån

Våra kunder har efterfrågat mer anpassade riskmodeller för just blancolån. Därför har vi tagit fram en ny kreditscore för blancolån, UC Risk Blanco, som är utvecklad specifik utifrån beteendet på personer som söker blancolån.

Det är främst två nyheter med den nya scoren, dels att den är byggd på den population som söker blancolån och dels har utfallsdefinitionen anpassats till blancolån.

Höj beviljningsgraden utan att öka risken

De analyser som vi redan gjort tillsammans med ett antal kreditgivare visar på tydliga förbättringar i att sortera ansökningar från låg till hög risk, vilket leder till att man kan höja beviljningsgraden utan att öka risken. Det här gäller inte enbart i jämförelse med UC:s andra riskmodeller utan även att kreditgivares kan förstärka sina egna modeller genom att väga in det nya scoret i riskbedömningen.

Behåll kunderna längre

En annan utmaning är att behålla kunden över tid. Förtidslösen av lån är inte ovanligt och enligt Finansinspektionen är faktiska löptider på konsumtionslån sex år kortare än avtalad löptid. Den generella trenden är att genomsnittlig tid ett lån ligger på böckerna har gått ned. Samtidigt har det genomsnittliga lånebeloppen ökat, kunderna byter kreditgivare och ofta sker det genom att samla ihop flera krediter till ett större lån.

Med ökad transparens och låneförmedlare som hjälper konsumenterna att sänka sina räntekostnader, är det väldigt viktigt att hamna rätt i pris för att vinna kunden och hålla nere förtidslösen (churn rate).

Med hjälp av UC:s nya blancoscore kan man vässa sin prissättning, så att varje lånesökande får en riskbaserad ränta. Det ger en mer rättvis prissättning där kreditvärdiga kunder inte behöver stå för kostnaden för lån till personer med sämre kreditvärdighet.

Vill du veta mer? 

Vi på UC vill främja en transparent och seriös kreditgivning som leder till att så många kreditvärdiga personer som möjligt kan förverkliga sina drömmar utan att överskuldsätta sig.

Tveka inte att kontakta mig eller min kollega Henrik Bondesson för att diskutera hur vi kan hjälpa er att bevilja fler kunder och behålla dem längre samtidigt som ni håller kreditförlusterna nere.

Läs gärna när min kollega Henrik Bondesson svarar på frågor om tjänsten här! 

Gabriella Göransson

VD UC AB

Med expertis inom kreditgivningsfrågor brinner Gabriella extra mycket för effektiva processer. Förutom jobb och familj sätter god mat, vänner och resor guldkant på hennes tillvaro. Här bloggar hon om vad som händer i kreditinformationsvärlden, både hos oss men i stort. Hon är även duktig på trender inom bedrägerier och delar med sig av sitt stora kunnande.